基本定义

央行数字货币借助区块链等新技术，由加密电子货币体系融合形成数字形态法定货币。它是数字化的人民币，以现钞之外“记账货币”的形式存在，旨在替代纸币、硬币这类现金。它属于货币供给中的 M0 范畴，持有它不会获得利息收益。在日常生活中，现金支付与数字货币支付存在差别。现金支付时，手中持有现金，能让人切实感受到实物的存在；数字货币支付则是借助账户里的数字来进行体现。

研发历程

2017 年末，国务院批准了相关事宜。央行开始承担牵头工作，组织了工商银行、中国银行、浦发银行等商业银行以及中钞公司、上海票据交易所等相关机构。这些机构共同开展了数字人民币体系（DC/EP）的研发工作。2018 年 2 月已至。上海票据交易所的数字票据平台实验性生产系统正式投入使用了。同时，该系统开始进行试运行。这些举措表明，央行数字货币的研发进程在逐步推进。后续的落地应用有了稳固的基础。

试点推广

8 月 14 日扩大试点后，中国成为全球首个发行记账式央行数字货币的国家。按照规划，在接下来的两到三年时间内，全国预计会有一部分 M0 被央行数字货币所取代。这部分的比例约为 30%至 50%，能够基本实现央行数字货币在全国范围的推广。这意味着平常使用的现金，以后大部分会被替代。在零售支付的场景当中，有越来越多的交易，这些交易很有可能会通过数字货币来完成。

重要作用1-防贪污洗钱

大众使用现金的比例呈现出下降的态势，然而 M0 的发行额却在上升。到 2020 年 7 月底的时候，其数值已经差不多达到 8 万亿元。其中一个原因是现金具备难以被追踪的这种特性，所以它时常被当作贪污受贿以及洗钱的工具。央行数字货币具有可追溯的特性，这种特性能够对这类违法犯罪行为产生有效的抑制效果，从而保障社会经济秩序处于健康且稳定的状态。

重要作用2-宏观调控管理

市面上的现金在统计和管理上存在困难，然而央行数字货币具备可追踪这一优点。在货币供应以及宏观调控传导机制领域，它或许能更高效。央行能够借助对数字货币流通数据的分析，更加精准地制定货币政策，从而推动经济平稳发展。

重要作用3-推动人民币国际化

我国传统的货币支付主要依托由美元和欧元构成的主要金融系统。在推动人民币国际化的进程里，我们正与全球众多国家和地区在基础设施领域展开合作，同时也在大力推广人民币结算业务。然而，要实现关键性的突破，我们仍存在一定的差距。数字货币出现后，能够让人民币在跨境贸易结算以及金融交易方面变得更加便捷。并且，它有希望摆脱对传统国际货币的那种依赖惯性，如此一来就能促使人民币在国际货币体系中发挥更重要的作用。

与虚拟货币差别

数字货币是以国家信用作支撑的主权信用货币，它具备法偿性和强制性，其购买力也较为稳定。然而，像比特币这类的虚拟货币属于去中心化的私人货币，不存在稳定的信用基础，价格波动极为厉害。例如在投资领域，投资数字货币相对较为平稳且安全，而投资比特币则有可能会面临巨大的价格风险。

投放管理模式

理论上，数字货币是央行对用户所承担的负债。这表明央行需开展投放工作，进行流通结算，还需进行维护与管理。但出于提高效率的考虑，中国采用了与现有货币相同的投放模式，即央行 - 商业银行 - 用户。这种模式能够充分激发商业银行参与数字货币变革的积极性，同时也可以降低央行的负担。

支付结算方式

数字货币的支付结算采用点对点的交易模式。这种模式由数字货币的代理投放机构来进行确认和管理，并且由央行负责监管。与传统支付方式相比，它具有更便捷和高效的特点。例如，在进行线上购物使用数字货币支付时，资金能够迅速到账，交易信息也能够清晰地被查询到。那么，你觉得央行数字货币全面推广之后，会给我们的生活带来哪些确切的变化？请点赞此文，并且将此文进行分享。同时，欢迎大家在评论区留下自己的看法，以便进行讨论。