在当下的金融领域里，数字货币是受到高度关注的热门话题，它有革新支付结算体系的潜在能力，但其虚拟性引发了许多风险，这让人们对它既喜欢又担心，接下来要对基于区块链的数字货币进行深入探究。

传统支付痛点

过去，人们用一国央行发行的现实货币进行支付，也用其进行结算，这种方式稳定，有信用保证，因为有国家信用兜底，然而它的问题很明显，手续极为复杂，速度缓慢，像跨国贸易支付，可能要经过多个银行机构，耗费好几天时间，这种低效率严重影响了贸易的发展速度。

比特币的出现

比特币以点对点、去中心化著称，它能避开各类中心式管制来开展支付与结算，它不依赖有形信用，借助“挖矿”这种激励和共识机制产生，然而，它并非真正的货币，只是区块链上的一串字符，一旦用户与投资者对它丧失信任，其体系随时可能崩溃，2018年比特币价格大幅下降，导致很多投资者遭受了重大损失。

大量虚拟货币涌现

全球出现了许多基于区块链的数字货币，像以太币、瑞波币等 ，比特币除外 。它们都具备分散式的特性 ，然而都和比特币一样没有现实财产作为支撑 。这些虚拟货币在交易时稳定性不足 ，价格波动极大 ，致使很多投资者不敢涉足 。一些不法分子利用这些虚拟货币展开诈骗活动 ，给投资者造成了巨大损失 。

稳定币的诞生

一些经济实体推出了基于区块链的稳定币，天秤币就是其中一种 ，虚拟货币存在诸多问题，所以才会这样 。它以真实的储备金作为信用支持 ，本质上是一种权利凭证 。支付就是对储备金份额进行支付 。这样一来 ，数字货币开始回归现实信用 ，并且不再像比特币那样完全在法外运行 。然而它存在问题，这是由于区块链具备开放性，导致交易有可能脱离储备金，进而诱发新的风险。

央行数字货币登场

央行数字货币以国家信用为基础，它不是通过“挖矿”产生的，也不以资产组合作为信用担保，它可以在区块链上运行，也可以不在区块链上运行，并且具有点对点、匿名支付的功能，它是真正的货币，既回归了货币的本质，又能实现分散化支付与结算。在一些进行试点的地区，央行数字货币已经开始投入使用，这给人们的生活带来了便利。

未来展望

数字货币未来是否会取代纸币，这要看社会数字化程度怎样，还要看法律如何规定。社会数字化程度是法币实现全面数字化的物质基础，法律规定是纸币被取代所需的形式要件。就当前状况来说，虽说数字货币有很多优势，但是纸币在某些场景下仍有不可替代的作用。央行数字货币可以改进传统货币存在的不足，它能让人们享受到数字货币带来的益处，它是数字经济发展的必然产物 。

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